Les guides de Clara

Guide pour Assurance Habitation.

Qu'est-ce que l'Habitation d'assurance ?

L'assurance habitation est une assurance qui couvre une partie ou la totalité des biens de votre maison, et dans certains cas, même les motos coûteuses. Même si vous n'êtes pas propriétaire de votre maison, il est souvent judicieux de souscrire une assurance habitation, en particulier pour la responsabilité civile qui vous protège contre les dommages que vous causez aux biens d'autrui ou les blessures accidentelles (par exemple, l'allée de votre maison est gelée et le facteur trébuche et se blesse ou la neige tombe d'un arbre sur votre propriété et endommage la voiture du voisin). Que vous soyez propriétaire de votre maison ou de votre appartement ou même locataire, il est préférable d'avoir une assurance, même si la loi ne vous y oblige pas. Si vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter votre propriété, votre prêteur peut exiger une preuve d'assurance.


Que couvre l'assurance habitation ?

L'assurance habitation est incroyablement variable et tous les assureurs et toutes les polices ne couvrent pas la même chose. La police de base moyenne couvre généralement un nombre limité de risques comme l'incendie, le vandalisme, le vol et couvre vos appareils électroménagers et électroniques pour un montant limité. La plupart des couvertures de base ne couvrent pas entièrement les bijoux, les objets de collection (comme les cartes de baseball), les bicyclettes et autres articles de grande valeur. Veillez donc toujours à lire la police et à voir ce qui est réellement couvert. La couverture de base énumère généralement les choses qu'elle couvre. En revanche, une couverture plus complète ne mentionne que les risques qu'elle ne couvre pas. 


Qu'est-ce qu'une déductibles ?

Une déductible est le montant que vous devez payer personnellement avant que votre réclamation d'assurance puisse être payée. Pour l'assurance habitation, la déductible varie de 0 à 3 000 $. Plus la franchise est petite, plus votre assurance coûtera cher. Il est intéressant d'examiner le coût de la police avec des franchises plus ou moins élevées. Dans de nombreux cas, une franchise plus élevée vous permet d'économiser de l'argent que vous pourrez utiliser pour couvrir toute franchise future et peut-être même plus. Il est également intéressant de considérer qu'une franchise plus élevée signifie que si vous brisez votre ordinateur portable, votre télévision ou votre vélo, vous couvrirez ce coût.

Que signifie " périls nommés " ? Qu'entend-on par risques nommés ?

Les risques désignés ou risques nommés (ce qui signifie la même chose) sont généralement la couverture d'une police d'assurance de base, qui nomme tous les risques pour lesquels votre propriété et tous vos biens sont couverts. Elle est donc souvent très limitée, mais le problème est qu'il y a tellement de dommages auxquels vous n'avez peut-être jamais pensé. Par exemple, de nombreuses polices à risques désignés ne couvrent pas les dégâts des eaux (ce qui est souvent le problème le plus courant), les tremblements de terre, les catastrophes naturelles, les pannes électriques ou les problèmes de plomberie. Elles ne couvrent pas non plus les articles de grande valeur comme les ordinateurs portables, les œuvres d'art, les vélos, les cartes de collection, les appareils électroménagers, les vêtements, les bijoux et autres objets précieux.

Que signifie "tous risques" ? Que signifie "tous risques" ?

L'assurance tous risques (qui signifie la même chose) est généralement la couverture d'une police d'assurance plus complète, qui ne mentionne que les risques qui ne sont pas couverts. Ces polices couvrent généralement beaucoup plus que les polices de base. Elles ne mentionnent que les éléments qui ne sont pas couverts, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de réfléchir aux centaines de risques possibles qui devraient être couverts. Ils limitent encore souvent la couverture de vos objets précieux, avec des montants de couverture généralement plus élevés que ceux des plans de base.

Malheureusement, l'assurance tous risques peut encore limiter la couverture d'éléments tels que les piscines, les hangars, les dégâts des eaux spécifiques, les tremblements de terre ou certains types d'incendies. Vous pouvez toutefois payer une extension pour couvrir des risques plus élevés, mais moins probables.

Qu'est-ce qu'une couverture supplémentaire ?


La plupart des assureurs vous permettront de souscrire des garanties supplémentaires pour couvrir des articles spécifiques tels que les vélos, les œuvres d'art, les cartes de collection, les bandes dessinées et les souvenirs de sport. Si vous possédez de tels objets, il est fortement recommandé d'obtenir une couverture supplémentaire pour vous assurer qu'ils sont mentionnés dans votre police. Vous pouvez également inclure différents types de dégâts des eaux ou des éléments qui ne figurent pas dans la police que vous choisissez, notamment si vous vivez dans une région où il y a beaucoup de neige ou si votre maison est plus susceptible de subir ce type de dégâts.

Quels types de foyers sont couverts ?

En général, la plupart des assureurs couvrent les maisons, les condos et les résidences saisonnières. La plupart des assureurs ne couvrent pas, dans le cadre de ces polices, les locations à long terme, les locations Airbnb, les maisons mobiles ou mobiles. 

Qui est assuré par votre contrat ?

En plus de vous et de votre conjoint, les contrats couvrent généralement les personnes suivantes :

  • Les étudiants à votre charge, même s'ils vivent en dehors de la résidence principale ;
  • les jeunes de moins de 18 ans dont vous avez la charge et qui vivent avec vous.

Mon assurance couvre-t-elle le travail à domicile ?


Grâce à Covid-19, de plus en plus de personnes travaillent à domicile. Une bonne question à se poser est donc de savoir si vous êtes couvert dans ce cas. La réponse est généralement oui si vous êtes habituellement dans un bureau, et que votre domicile n'est pas un lieu d'affaires (c'est-à-dire que vous n'avez pas de clients qui entrent dans votre domicile physique ou qui produisent des biens à partir de votre domicile). Certains types d'activités à domicile nécessitent une couverture supplémentaire, par exemple si vous fabriquez quelque chose à domicile, si vous gérez un salon de tatouage à domicile ou si des employés/collègues travaillent avec vous. Dans ces cas, il vaut la peine de chercher une couverture commerciale, mais le travail en ligne de base est généralement acceptable.

Qu'est-ce que la couverture de la responsabilité civile ?

La plupart des polices d'assurance habitation comprennent la responsabilité civile, qui vous protège si votre maison cause des dommages à la santé ou aux biens de quelqu'un. Par exemple, si le facteur se casse la jambe sur la glace dans votre allée, ou si un bardeau de votre toit heurte le livreur de pizza, vous êtes couvert. De même, si votre chien mord le facteur, vous êtes également couvert. La plupart des polices couvrent entre 100 000 et 1 million de dollars et couvrent les frais d'avocat et le règlement.

Cette couverture ne vous aidera pas si vous souhaitez poursuivre quelqu'un en justice, si vous blessez quelqu'un intentionnellement ou si vous lui vendez un article défectueux comme une voiture. Il s'agit donc d'une couverture de responsabilité limitée. Certains assureurs vendent un supplément pour "litiges" qui couvre davantage de cas si vous êtes poursuivi en justice.

Comment les assurances sont-elles tarifées ?

Les assureurs prennent en compte un certain nombre de facteurs lorsqu'ils fixent le prix de votre assurance. En fait, ils évaluent le risque que vous représentez et celui que représente votre bien. Ainsi, par exemple, dans certains cas, si vous fumez, votre assurance coûtera plus cher car vous êtes plus susceptible de provoquer un incendie. Les facteurs qui déterminent le prix de votre assurance habitation sont les suivants 

  • La taille de la propriété
  • L'âge de la propriété
  • Le type de propriété (c'est-à-dire appartement ou maison individuelle)
  • La valeur de votre propriété
  • Les ajouts et la couverture supplémentaire que vous incluez
  • Votre franchise 
  • Les matériaux du toit et des murs et s'ils ont été remplacés récemment.
  • Si vous avez un sous-sol et l'état dans lequel il se trouve.
  • Le type de chauffage utilisé ( une cheminée coûtera plus cher qu'une pompe à chaleur)
  • La proximité des bornes d'incendie et des casernes de pompiers 
  • Si vous avez un prêt hypothécaire
  • Localisation de la propriété (urbaine ou rurale et si elle se trouve dans une zone dangereuse ou non)
  • Si vous fumez
  • Votre âge
  • Si vous avez fait des réclamations au cours des 3 dernières années
  • Si vous avez un système d'alarme et d'incendie et s'il est relié aux autorités ou aux premiers intervenants. 

Je suis locataire, ai-je besoin d'une assurance habitation ?

Si vous êtes locataire, vous pensez peut-être que l'assurance habitation du propriétaire de l'immeuble couvrira vos biens en cas de sinistre : ce n'est tout simplement pas vrai. Vous êtes tenu d'avoir votre propre assurance pour que votre bien soit assuré.

En outre, l'assurance habitation offre une protection en matière de responsabilité civile. Cette protection vous protège si vous êtes tenu responsable des dommages causés involontairement à autrui.

Comment fonctionnent les réductions sur l'assurance habitation ?

Souvent, si vous regroupez votre assurance automobile, votre assurance vie et votre assurance habitation, vous obtiendrez un rabais. De même, votre âge, votre type d'emploi et vos antécédents en matière de sinistres (avez-vous utilisé une assurance) peuvent vous permettre d'obtenir des réductions de 5 à 20 %.

Qu'est-ce que la couverture régionale ?

Au Canada, certains assureurs ne proposent une couverture que dans certains États. Il existe un certain nombre d'assureurs qui travaillent exclusivement au Québec, par exemple, ou en Ontario. Si vous avez des propriétés dans plus de deux États que vous souhaitez couvrir, il est souvent judicieux de faire appel à un assureur pancanadien.

Dois-je avoir une assurance habitation ?

Légalement, vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation au Canada. Cependant, si vous avez un prêt hypothécaire ou si vous louez un logement, la banque ou le propriétaire peut exiger que vous ayez une assurance.

Ma maison est-elle couverte lorsque je pars en vacances ?

Pas toujours, il est bon d'appeler votre assureur, vous devrez peut-être vider les conduites d'eau ou couper l'électricité. Il est toujours bon d'avoir un rituel d'avant-vacances pour vider les conduites d'eau (afin qu'elles ne gèlent pas) et éteindre les gadgets coûteux.

Le refoulement des égouts est-il couvert par mon assurance ?

Souvent, elle n'est pas couverte dans les plans de base et même dans certains plans complets, alors assurez-vous de le vérifier car cela peut arriver.

Les inondations sont-elles couvertes ?

Une inondation due à l'éclatement d'un tuyau peut être couverte par une police de base, mais une inondation due à la pluie ou aux intempéries est souvent exclue.

Les tremblements de terre sont-ils inclus ?

Dans de nombreux cas, non, il s'agit d'un ajout supplémentaire, certains peuvent couvrir les "incendies causés par des tremblements de terre" mais pas les dommages réels d'un tremblement de terre.

Les dommages causés par les termites ou les insectes sont-ils couverts ?

Souvent, il ne le sera pas, sauf s'il est spécifiquement mentionné ou si vous le demandez. Il est évident que si votre maison comporte beaucoup de bois, le risque est plus grand.

L'assurance des sociétés de condominiums couvre-t-elle mon condominium ?

Elle couvre les fenêtres, le toit de l'immeuble et les parties communes, mais elle ne couvre rien à l'intérieur de votre unité.

Si ma maison brûle, que vais-je recevoir ?

Dans la plupart des cas, vous obtiendrez le coût de reconstruction, qui est inférieur à la valeur du marché. C'est parce que le terrain n'est pas pris en compte. Vous serez donc couvert pour reconstruire la maison telle qu'elle était, mais vous n'obtiendrez pas la valeur de la propriété. Dans certains cas, si vous avez plus de 45 ou 50 ans, selon l'assureur, vous pouvez choisir de recevoir un règlement en espèces au lieu de reconstruire.


Qui peut vous vendre une assurance habitation ?

Faites attention où vous achetez de l'assurance, seuls les courtiers ou agents agréés travaillant pour des assureurs peuvent vous vendre de l'assurance. Nous fournissons des détails sur chaque assureur mais nous ne vendons pas d'assurance ! Une fois que vous avez fait votre choix d'assurance habitation, vous devriez généralement parler directement avec la compagnie. Un courtier peut également s'avérer utile si vous souhaitez un contact humain ou si vous voulez connaître le point de vue de quelqu'un.

Soumission Assurance Habitation

Nous ne sommes pas un courtier et nous ne pouvons donc pas vous donner un devis d'assurance habitation, mais nous pouvons dresser la liste de tous les assureurs et vous montrer leurs tarifs. Nous vous recommandons de consulter notre liste ici et de trouver la meilleure assurance habitation pour vous.

Meilleure Assurance Habitation

Il existe beaucoup d'excellentes offres d'assurance habitation, cela dépend vraiment de l'endroit où vous vivez, de la maison que vous avez, si vous avez un sous-sol, une bouche d'incendie près de chez vous, si vous voulez une couverture contre les inondations, si vous voulez une couverture pour les biens supplémentaires. Nous vous recommandons de consulter notre liste et de trouver la meilleure assurance habitation pour vous.


Prix Assurance Habitation

Le prix de l'assurance habitation dépend beaucoup du type de couverture que vous souhaitez obtenir. Nous vous recommandons donc de bien déterminer ce que vous voulez couvrir. 

Par exemple, la plupart des assureurs proposent trois niveaux :

1. Basic - qui ne couvre que les risques nommés, tout ce qui n'est pas nommé est couvert. Elle couvrira votre responsabilité civile de base et certains risques de base, mais pas tous les risques, et c'est certainement la moins chère. Moins la couverture est étendue, moins l'assurance est chère, et moins la maison est chère, moins l'assurance est chère.

2. Étendue - elle couvre souvent les risques nommés plus quelques risques non inclus dans la couverture de base. 

3. Premium - cette couverture est généralement une couverture tous risques, elle énumère donc uniquement les éléments non couverts ; c'est la plus chère.


Liste des offres d'habitation d'assurance les plus populaires :

Un certain nombre d'assureurs font l'objet d'une demande constante. Nous vous présentons leurs offres ci-dessous, mais n'oubliez pas de consulter la liste complète des assureurs ici.

Desjardins Assurance Habitation

Desjardins n'est pas la meilleure politique si vous êtes fumeur, ils incluent ce prix dans leur assurance habitation. Ils proposent des assurances parmi les moins chères et offrent également des garanties de responsabilité civile parmi les plus élevées, jusqu'à 2 millions d'euros.Desjardins vous permet également de spécifier votre coût de reconstruction, ce qui est agréable et leur police principale couvre la plupart des types de dégâts des eaux, mais seulement jusqu'à 10 000 $.

Intact Assurance Habitation

Intact vous permet d'inclure une couverture plus élevée pour des articles spécifiques et n'a pas de limite pour des articles comme les vélos. Par exemple, Ma maison et moi inclut désormais une couverture de 25 000 $ pour vos équipements audio et vidéo et de 10 000 $ pour vos collections. Mieux encore, il n'y a pas de limite pour les vélos.


La Capitale Assurance Habitation

La Capitale vous permet de personnaliser votre responsabilité personnelle de 1M à 2M. Vous pouvez également choisir une franchise de 0 à 1 200 $. De même, vous pouvez choisir une garantie dégâts des eaux entre 10 000 $ et 60 000 $. Elle couvre également les dommages causés par le feu, la fumée, les explosions résultant d'un tremblement de terre.

SSQ Assurance Habitation

La SSG propose une politique standard ou personnalisée. La franchise peut être comprise entre 300 et 5 000 dollars, la franchise la plus élevée étant la moins chère. Elle couvre également : les structures privées isolées, les biens personnels (sans déduction pour dépréciation), les frais de subsistance supplémentaires et la juste valeur locative, la responsabilité civile de 100k - 2M, l'incendie, l'explosion, la fumée suite à un tremblement de terre, le coût de réparation ou de remplacement sans obligation de remplacer les biens personnels, les dégâts des eaux - eaux de surface, les dégâts des eaux - eaux souterraines et égouts 10 -20k, vous pouvez également choisir la valeur de reconstruction.

Industrielle Alliance Assurance Habitation

iA est un assureur exclusif au Québec, sa couverture Risques Désignés comprend une assurance responsabilité civile mais seulement une couverture limitée pour les dommages à la maison : le feu, le vol et le vandalisme.


Bélair Assurance Habitation -

assurance belair ou belairdirect offre une assurance solide qui comporte un seul type de police mais qui peut être modifiée pour ajouter ou supprimer différents types de couverture.


Assurance Habitation RBC

La RBC couvre 100 % des coûts de reconstruction et 15 % pour les bâtiments isolés sur des propriétés comme les hangars. Les biens personnels sont couverts jusqu'à 80 % et les articles sont plafonnés à leur valeur de remplacement. Par exemple, 6 000 $ pour les bijoux, 10 % de la valeur du vin conservé sur la propriété, 10 000 $ pour les articles placés dans un coffre-fort dans une banque, 2 500 $ pour les animaux et 5 000 $ pour les objets de collection comme les souvenirs de sport. Vous serez également couvert pendant les vacances et pour les objets se trouvant dans votre voiture. La couverture de la RBS pour les séjours personnels est de 1M ou 2M. La police de base de la RBC devient plus chère ou peut ne pas vous offrir d'assurance si plus d'un des éléments suivants est vrai : votre logement est vacant, certaines entreprises sont exploitées à partir de votre domicile, vous avez été refusé par d'autres assureurs ou vous ou des membres de votre ménage avez fait l'objet de condamnations pénales. Ils vous demandent également si vous êtes à moins de 300 m d'une bouche d'incendie, alors il est utile que vous le soyez.

Promutuelle Assurance Habitation

Promuteul, est l'un des programmes qui vous permet de choisir vos coûts de reconstruction, de personnaliser votre franchise et de proposer une couverture responsabilité civile personnelle de 1 ou 2 millions. Il tient également compte de la présence d'une caserne de pompiers à proximité de votre domicile (8 km ou moins) et d'une bouche d'incendie dans un rayon de 300 m. Ces questions ne sont pas posées par tous les assureurs, et si la réponse est négative pour l'un ou l'autre, il peut s'avérer payant de chercher ailleurs. Ils fournissent également une assistance juridique et une assistance en cas d'usurpation d'identité gratuites. Il ne s'agit pas d'une couverture pour les pertes, mais simplement de conseils juridiques gratuits.
Types Of Properties Covered
Maison and Condo
Spa And Pools Cover Addon
Yes
Specific Goods Cover Addon
Yes
Water Damage Cover Addon
Yes
Coverage
responsabilité personnelle, Couverture tous risques pour votre résidence, Couverture tous risques pour vos biens personnels, le coût de la reconstruction, and dommages causés par l'eau inclus
Vendor Airtable Api Key
appqSJ8LJq96g8KF4

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La SSG propose une politique standard ou personnalisée. La franchise peut être comprise entre 300 et 5 000 dollars, la franchise la plus élevée étant la moins chère. Elle couvre également : les structures privées isolées, les biens personnels (sans déduction pour dépréciation), les frais de subsistance supplémentaires et la juste valeur locative, la responsabilité civile de 100k - 2M, l'incendie, l'explosion, la fumée suite à un tremblement de terre, le coût de réparation ou de remplacement sans obligation de remplacer les biens personnels, les dégâts des eaux - eaux de surface, les dégâts des eaux - eaux souterraines et égouts 10 -20k, vous pouvez également choisir la valeur de reconstruction.

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Types Of Properties Covered
Maison and Condo
Specific Goods Cover Addon
Yes
Coverage
responsabilité personnelle, Couverture tous risques pour votre résidence, Couverture tous risques pour vos biens personnels, le coût de la reconstruction, and Biens couverts pour la famille en maison de repos
Identity Theft Cover Addon
Yes
Vendor Airtable Api Key
appqSJ8LJq96g8KF4

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Couverture tous risques pour votre maison, bâtiments et contenus supplémentaires sous une seule limite d'assurance, 1M en responsabilité civile, Valeur à neuf garantie pour votre maison, même si le coût dépasse la limite assurée, Couverture au cas où vous devez réparer ou reconstruire les biens endommagés conformément aux règlements ou aux lois de zonage, couverture de la location de la maison pendant 30 jours par an. Couverture des articles suivants : bijoux (7 000 $), tracteurs de jardin (10 000 $), aliments congelés (5 000 $), voiturettes de golf (10 000 $), biens personnels d'une personne à charge dans une maison de soins infirmiers ou un établissement de santé (10 000 $), et vélos ou vélos électriques (1 500 $), 30 000 $ de couverture pour les pertes financières résultant d'un vol d'identité, y compris les frais juridiques et la perte de salaire, remplacement des serrures (jusqu'à 1 500 $), Couverture des biens personnels des étudiants hors du domicile

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Types Of Properties Covered
Maison, Condo, and véhicule de loisirs
Spa And Pools Cover Addon
Yes
Specific Goods Cover Addon
Yes
Water Damage Cover Addon
Yes
Earthquake Cover Addon
Yes
Vendor Airtable Api Key
appqSJ8LJq96g8KF4

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L'option la plus limitée qui vous donne une couverture pour certains risques désignés pour votre maison et son contenu, y compris la valeur de remplacement (remplacement du contenu par des articles de valeur similaire, sans dépréciation.

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